Puntajes crediticios

Historial de pagos

Cuando un prestamista revisa su informe crediticio, se enfocará masivamente en el historial de pagos y la confiabilidad. Los pagos a tiempo son un predictor de su capacidad para mantener y administrar este patrón. Esto va más allá de las tarjetas de crédito y también incluye facturas como préstamos estudiantiles, servicios y pagos de automóviles.

Si tiene dificultades para pagar las facturas a tiempo, configure pagos automáticos o recordatorios para ayudarlo a pagar a tiempo cada mes. Los pagos atrasados se reflejan negativamente en su informe durante siete años, entonces es aconsejable utilizar todas las herramientas disponibles para evitar que esto suceda.

El camino hacia reconstruir su puntaje crediticio llevará tiempo, pero valdrá la pena el trabajo. Un puntaje crediticio bajo puede costarle decenas de miles de dólares y causarle un serio estrés. Comprenda que no está solo y que hay muchas formas de reconstruir su crédito. Aquí presentamos algunas de las principales áreas de enfoque:

• Pagar las facturas a tiempo todos los meses
• Reducir su saldo adeudado total
• Evitar solicitar líneas de crédito innecesarias

Los prestamistas buscan una gestión crediticia inteligente a largo plazo. Haga un esfuerzo de mantenerse al día con los pagos de facturas principales y reflejar bajos saldos en cuentas. Cuanto más tiempo lo haga, mejor será su puntaje crediticio. Aquí hay algunas maneras de lograr y mantener un puntaje crediticio alto:

• Dejar abiertas las cuentas no utilizadas, esto se sumará al crédito total disponible, lo que arrojará una proporción más baja.
• Revisar regularmente su informe de crédito y elimine cualquier imprecisión de inmediato.
• Utilizar el monitoreo de crédito para ser el primero en saber sobre robo de identidad o fraude.

Lamentablemente, no hay una solución rápida cuando se trata de puntajes crediticios. Simplemente pague todas las facturas a tiempo, reduzca su deuda general y aguarde el tiempo prudencial.

Las morosidades permanecen en su informe durante siete años, las consultas o verificaciones duras permanecerán durante dos años, mientras que los registros públicos como banca rota o impuestos no pagados pueden permanecer durante 10 o más años.

Las acciones que parezcan simples pueden afectar negativamente su puntaje. Por ejemplo, el cierre de cuentas no utilizadas reducirá la cantidad total de cuentas, pero también disminuirá la cantidad de crédito disponible, lo que resulta una tasa de utilización más alta que por lo general reduce los puntajes.

Los puntajes se basan solo en lo que se encuentra en su informe. Este informe proporciona una evaluación general de riesgos basada en acciones crediticias pasadas y presentes, brindándole información sobre lo que funciona y lo que no.

Las compañías o agencias de informes crediticios recopilan datos sobre el historial de préstamos y pagos y ellos venden esta información como un informe crediticio. Esta información se obtiene de una variedad de fuentes, incluidos prestamistas, registros públicos y agencias de cobranza. Los nombres más comunes que verá son Equifax, Experian y TransUnion. Todos compiten entre sí y no comparten información. Es común ver una ligera diferencia en su informe de cada uno.

Los prestamistas informan a diferentes agencias en diferentes momentos y generalmente no informan a más de uno o dos. Si algo parece estar mal, es mejor presentar una disputa ante la agencia de crediticia para su resolución.